Hawala, или Банк, Который Никогда не Был
Я. КРАТКИЙ ОБЗОР
Исламский Закон (Sharia'a) регулирует торговлю и финансы в Fiqh Але Mua'malat, (сделки среди людей). За Современными Исламскими банками наблюдает Контролирующее Правление Shari'a Исламских Банков и Учреждений ("Комитет Shari'a").
У Shi'a "Исламские Законы согласно Fatawa Ayatullah al Uzama Syed Ali al-Husaini Seestani" есть это, чтобы сказать о банковском деле Hawala:
"2298. Если должник направит своего кредитора, чтобы собрать его долг от третьего лица, и кредитор принимает договоренность, то третье лицо будет, на завершении всех условий, которые будут объяснены позже, будут становиться должником. После того, кредитор не может потребовать свой долг от первого должника."
Пророк Muhammad (взаимный торговец границы товаров и предметов потребления по профессии) поощрял свободное движение товаров и развитие рынков. Многочисленные Мусульманские ученые протестовали против рекламного щита и вредного предположения (движение на повороте рынка и манипуляция, известная как "Gharar"). Мусульмане были первыми, чтобы использовать простые векселя и назначение, или передачу долгов через векселя ("Hawala"). Среди современных банковских инструментов, только плавая и, поэтому, сомнительный, осуждены платежи интереса ("Riba" и "Jahala"), фьючерсные контракты, и утрата. Но проворные Мусульманские торговцы легко и часто обходят эти религиозные ограничения, создавая "синтетический Murabaha (контракты)", идентичные Западному передовой и фьючерсные контракты. Фактически, единственная позволенная передача или торговля долгами (в отличие от основных предметов потребления или товаров) находятся под Hawala.
"Hawala" состоит из передачи денег (обычно через границы и чтобы избежать налогов или потребности подкупить чиновников) без физической или электронной передачи фондов. Переключатели денег ("Hawaladar") получают наличные в одной стране, никакие вопросы, которые задают. Соответствующие hawaladars в другой стране распределяют идентичное количество (минус минимальные платы и комиссии) получателю или, менее часто, к счету в банке. Электронная почта, или письмо ("Hundi"), который перенос курьеров используется, чтобы передать необходимой информации (сумма денег, дата это должно быть заплачено на) между Hawaladars. Отправитель предоставляет получателю кодовые слова (или числа, например регистрационные номера примечаний валюты), цифровое зашифрованное сообщение, или согласованные сигналы (как рукопожатия), использоваться, чтобы восстановить деньги. Большие Hawaladars используют цепь посредников в городах вокруг земного шара.
Но большинство Hawaladars - малые предприятия. Их деятельность Hawala - боковая линия или подрабатывающая по вечерам операция." Записки" (устные соглашения) заменяют определенные письменные отчеты. В больших операциях есть человек "memorizers", кто служит арбитрами в случае спора. Система Hawala требует неограниченного доверия. Hawaladars часто - члены той же самой семьи, деревни, клана, или этнической группы. Это - система, старше чем Запад. У древних китайцев был их собственный "Hawala" - "fei qian" (или "полет деньгами"). Арабские торговцы использовали это, чтобы избежать быть ограбленными на Шелковой Дороге. Обман наказан эффективным отлучением от Церкви и "потерей чести" - эквивалент экономического смертного приговора. Физическое насилие более редко, но не неслыханно из. Насилие иногда также прорывается между получателями денег и грабителями, которые являются после огромных количеств физических наличных денег, хлюпающих о системе. Но они, также, являются редкими событиями, столь же редкими как грабежи банка. Один результат этого эффективного социального регулирования состоит в том, что товарные торговцы в Азии перемещают сотни миллионов долларов США в торговлю, базируемую исключительно на доверии и устном обязательстве их коллег.
Меры Hawala используются, чтобы избежать таможенных пошлин, налогов потребления, и других связанных с торговлей налогов. Поставщики предоставляют импортерам более низкие цены на их счета, и заплачены различие через Hawala. Законные сделки и уклонение от налогов составляют большую часть операций Hawala. Современные сети Hawala появились в 1960-ых и 1970-ых чтобы обойти официальные запреты на золотой импорт в Юго-Восточной Азии и облегчить передачу твердой заработанной заработной платы экспатриантов к их семьям ("домашние денежные переводы") и их преобразование по более благоприятным нормам (часто двойной) чем правительство. Hawala обеспечивает дешевое (он стоит c. 1 % переданного количества), эффективная, и лишенная трения альтернатива болезненным и коррумпированным внутренним финансовым учреждениям. Это - Западный Союз без высокотехнологичного механизма и непомерных плат передачи.
К сожалению, эти сети были угнаны и поставились под угрозу торговцами наркотиками (главным образом в Afganistan и Пакистане), коррумпированные чиновники, секретные службы, работники прачечной денег, организовывали преступление, и террористов. Одни только пакистанские сети Hawala перемещают до 5 миллиардов долларов США ежегодно согласно оценкам Министром финансов Пакистана, Shaukut Aziz. В 1999, Журнал Институционного инвестора опознал брокеров за 1100 денег в Пакистане и сделки, которые бежали столь же высоко как 10 миллионов долларов США за штуку. В противоположность стереотипам большинством сетей Hawala не управляют арабы, но индийскими и пакистанскими экспатриантами и иммигрантами в Заливе. Сеть Hawala в Индии была жестоко и безжалостно уничтожена Indira Ghandi (во время чрезвычайного режима, наложенного в 1975), но индийские подданные все еще играют большую роль в международных сетях Hawala. Подобные сети в Шри-Ланке, Филиппинах, и Бангладеш были также уничтожены.
Финансовая Целевая группа Действия OECD (FATF) говорит что:
"Hawala остается существенным методом для больших количеств фирм всех размеров и людей, чтобы репатриировать фонды и купить золото.... Это одобрено, потому что это обычно стоит меньше чем движущиеся фонды через банковскую систему, это управляет 24 часами в день и каждый день года, это фактически полностью надежно, и есть минимальные требуемые документы."
Сети Hawala близко питаются в Исламские банки во всем мире и к товару, торгующему в Южной Азии. Есть больше чем 200 Исламских банков в одних только США и много тысяч в Европе, Северной и Южной Африке, Саудовская Аравия, Страны Персидского залива (особенно в свободной зоне Дубайи и в Бахрейне), Пакистан, Малайзия, Индонезия, и другие Юго-восточные азиатские страны. К концу 1998, откровенное (прочитанный: наконечник айсберга), долги этих финансовых учреждений составляли 148 миллиардов долларов США. Они баловались арендой оборудования, арендой недвижимого имущества и развитием, корпоративной акцией, и торговать/структурировать торговля и финансирование предметов потребления (обычно в консорциумах по имени "Mudaraba").
В то время как ранее ограниченный арабским полуостровом и на юг и Восточную Азию, этот способ традиционного банковского дела стал действительно международным в 1970-ых, после беспрецедентного потока богатства ко многим Мусульманским нациям из-за нефтяных шоков и появления азиатских тигров. Исламские банки присоединились к силам с корпорациями, транснациональными корпорациями, и банками на Западе, чтобы финансировать разведку нефти и тренировку, горную промышленность, и сельское хозяйство. У многих ведущих юридических фирм на Западе (таких как Norton Rose, Freshfields, Clyde and Co. и Клиффорд Chance) есть "Исламские Финансы" команды, которые знакомы с Совместимыми с исламом коммерческими контрактами.
II. HAWALA И ТЕРРОРИЗМ
Недавнее антитеррористическое законодательство в США и Великобритании позволяет правительственным учреждениям регулярно контролировать и осматривать фирмы, которые подозреваются в том, что он фронт для банковской системы "Hawala", считает это преступлением, чтобы провезти контрабандой больше чем 10 000 $ в наличных деньгах через границы США, и уполномочивает Министра финансов (и его Финансовая Сеть Осуществления Преступлений - FinCEN), чтобы сжать ведение записей и сообщающие правила для банков и финансовых учреждений, базируемых в США. Был настроен новый межведомственный Иностранный Террористический Центр Прослеживания Актива (FTAT). Может быть восстановлен 1993 умирающий предложенный закон, требующий, чтобы американский Halawadar зарегистрировался и сообщил о подозрительных сделках. Эти относительно радикальные меры отражают веру, что сеть Аль-Каиды Осамы бин Ладена использует систему Hawala, чтобы воспитать и переместить фонды через национальные границы. Hawaladar в Пакистане (Зазывала Dihab) был идентифицирован как финансист в нападениях на американские посольства в Кении и Танзании в 1998.
Но США не единственная страна, чтобы стоять перед терроризмом, финансированным сетями Hawala.
Несколько месяцев назад, полиция Дели, Управление Осуществления индийского правительства (РЕДАКТОР), и Военная разведка (МИ) арестовали шесть Джамму Кашмир Исламский Фронт (JKIF) террористы. Аресты привели к подверганию огромной сети учреждений Hawala в Дели, оказанном пособничество и подстреченном, некоторые говорят, ISI (Предайте Разведку Услуг земле, службы безопасности Пакистана). Сеть Hawala использовалась, чтобы направить деньги к террористическим группам в спорной Долине Кашмира.
К счастью, общее восприятие, что финансирование Hawala является безбумажным, является неправильным. Передача информации относительно фондов часто оставляет цифровым (хотя тяжело шифруется) следы. Курьеров и "контракт memorizers", золотых дилеров, товарных торговцев, транспортеры, и ростовщиков можно арестовать и опрошены. Письменный, физический, письма - все еще любимый способ коммуникации среди маленького и среднего Hawaladars, кто также неизменно обращается к чрезвычайно детальной единственной бухгалтерии входа. И внезапное появление и исчезновение фондов в счетах в банке все еще должны быть объяснены. Кроме того, явный масштаб вовлеченного количества влечет за собой сотрудничество от береговых банков и более установленных финансовых учреждений на Западе. Такие потоки фондов затрагивают местные денежные рынки в Азии и мгновенно отражены в процентных ставках, которые приказывают часто посещать заемщики, такие как оптовые торговцы. Расходы и образцы потребления изменяются заметно после таких притоков. Большая часть денег заканчивается в главных Всемирных банках позади неосновательных деловых фасадов. Хакеры в Германии утверждали (не обеспечивая доказательство), что пропитали Hawala-связанные счета в банке.
Проблема состоит в том, что банки и финансовые учреждения - и не только в изворотливых оффшорных приютах ("черные дыры" в малопонятном жаргоне) - замолчали и отказываются обнародовать информацию об их клиентах. Банковское дело - в значительной степени вопрос хрупкого доверия между банком и клиентом и напряженной тайной. Банкиры отказываются подорвать также. Банки используют основные компьютеры, которые могут редко рубиться через киберпространство и могут поставиться под угрозу только физически в тесном сотрудничестве с посвященными лицами. Более теневое банк - более огромное его цифровая обороноспособность. Использование пронумерованных счетов (вне закона в Австрии, например, только недавно) и псевдонимы (все еще возможный в Lichtenstein) усложняет дела. Счета бен Ладена вряд ли будут иметь его название. У него есть сотрудники.
Сети Hawala часто используются, чтобы отмыть деньги, или уклониться от налогов. Даже когда используется в законных целях, чтобы разносторонне развить риск, вовлеченный в передачу больших сумм, Hawaladars применяют методы, заимствованные от отмывания денег. Депозиты фрагментированы и телеграфированы к сотням банков во всем мире ("starburst"). Иногда, деньги заканчиваются в счете происхождения ("бумеранг").
Следовательно центр, по оплате очищающий
